이제는 저축도 전략적으로 해야 하는 시대! 비과세 혜택까지 챙길 수 있는 재형저축, 알고 계셨나요?
초보들도 쉽게 할 수 있는 재테크방법에 대해 알아보려고 해요. 요즘같이 금리가 들쭉날쭉하고 물가도 무섭게 오르는 시대에 돈을 모으면서 세금 혜택까지 받을 수 있어 사회초년생들에게도 딱 좋은 상품인 것 같아요. 바로 '재형저축'입니다.
오늘은 재형저축이 뭔지, 금리는 어떤지, 만기는 얼마나 되는지, 그리고 무엇보다도 비과세 혜택이 어떻게 적용되는지를 함께 살펴보겠습니다.
목차
재형저축이란? 기본 개념 정리
재형저축은 '재산형성저축'의 줄임말로, 근로자의 중산층 자산 형성을 돕기 위해 도입된 금융상품이에요. 일반 적금처럼 일정 금액을 매달 납입하지만, 가장 큰 차이는 세금 혜택이 있다는 점이죠. 이자 소득세를 면제받을 수 있어서, 실제 수익률이 더 높아지는 효과가 있어요. 특히 사회초년생이나 세금이 부담스러운 분들에게 큰 장점이 될 수 있답니다.
금리 수준과 일반 적금과의 차이
재형저축의 금리는 일반 시중은행 적금과 비교해 크게 다르진 않지만, 세금 혜택 덕분에 실질 수익률은 더 높게 체감됩니다. 아래 표에서 비교해 볼까요?
| 구분 | 일반 적금 | 재형저축 |
|---|---|---|
| 세후 이자율 | 3.0% | 3.3~3.5% |
| 세금 혜택 | 과세 15.4% | 비과세 |
가입 조건과 만기 기간은?
재형저축은 누구나 가입할 수 있는 건 아니에요. 일정 소득 조건을 충족해야 하고, 가입 이후엔 의무 납입기간을 지켜야 합니다.
- 연 소득 5,000만 원 이하 근로자만 가입 가능 (2025년 기준)
- 최소 가입 기간은 7년 (중도 해지 시 세제 혜택 환수)
- 매달 일정 금액 이상 꾸준히 납입해야 유지 가능
Q&A
아니요. 일정 소득 이하인 근로자만 가입할 수 있습니다. 일반적으로 연봉 5,000만 원 이하가 기준입니다.
세제 혜택을 받기 위해서는 최소 7년 이상 유지해야 하며, 중도 해지 시 혜택이 회수됩니다.
국민은행, 우리은행, 신한은행 등 주요 시중은행과 일부 인터넷은행에서 가입 가능합니다.
은행마다 다르지만, 통상적으로 월 50만 원~100만 원까지 납입이 가능합니다.
재형저축은 별도의 한도가 있는 상품이므로, 일반 적금과 중복 가입이 가능합니다.
7년 이전 해지 시 비과세 혜택을 반환해야 하고, 일반 이자세율이 적용됩니다. 또한 중도해지 수수료가 부과될 수 있습니다.
오늘은 재형저축에 대해 속속들이 알아봤습니다. 단순한 저축을 넘어선 절세 전략, 이제는 선택이 아니라 필수 같아요. 7년이라는 기간이 길게 느껴질 수도 있지만 절약하며 저축하는 습관을 기르고 투자 공부를 하면서 목돈을 만들기에 좋은 기간이라고 생각됩니다.
이왕 저축하시는 거 세금혜택도 많이 받고 목돈도 만들 수 있는 재형저축으로 시작해 보면 어떨까요?
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